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Visa Internacional, que lhe garante cobertura nos casos de morte ou invalidez provocadas por acidente de percurso indicado na passagem, durante viagem (doméstica ou internacional) de transporte aéreo, marítimo, fluvial ou terrestre, desde que sob operação e administração de uma companhia comercial devidamente autorizada para o transporte de passageiros. Aceito no Brasil e no exterior, o Cartão de Crédito MB Empresarial oferece uma linha de crédito especial. Assim, sua empresa pode investir e crescer, planejando o. ![]() Esse seguro é extensivo somente ao cônjuge e aos filhos solteiros menores de 2. US$ 5. 00 mil. As passagens devem ter sido pagas integralmente com o Cartão de Crédito Bradesco Empresarial Visa. Seguro de Bagagem Extraviada. Em suas viagens nacionais ou internacionais, com as passagens pagas integralmente com o seu Cartão Empresarial Bradesco, você conta com um seguro para bagagem extraviada. A cobertura é válida de acordo com as seguintes regras: Em viagens por transporte aéreo e conexões rodoviárias em complemento ao trajeto. Somente após o período de busca definido pela companhia e mediante a declaração expressa da empresa aérea de que não localizou a bagagem, comunicando formalmente a Central de Atendimento Bradesco. O seguro fica limitado em até 2 vezes o valor do reembolso efetuado pela companhia aérea, com teto máximo de US$ 5,0. Estão cobertos apenas os bens de uso pessoal e/ou do(s) seu(s) dependente(s), desde que declarados na ficha de ocorrência da companhia aérea, com exceção de joias, dinheiro, artigos eletrônicos, cheques, travelers checks, ordens de pagamento, apólices, objetos de coleção, obras de arte, relógios, armas, documentos e títulos de qualquer natureza, pedras e metais preciosos e bagagem de mão. Cobertura aos dependentes em 1º grau, filho(s) e esposa(o), desde que descritos na sua Declaração do Imposto de Renda do ano vigente da ocorrência do extravio ou do ano anterior (se não houver a declaração do ano vigente). Seguro Visa de Automóveis Locados nos Estados Unidos e no Canadá. Ao locar um veículo nos Estados Unidos ou no Canadá com o Cartão de Crédito Bradesco Empresarial Visa, o portador estará automaticamente coberto contra danos de colisão ou roubo do veículo, pelo Seguro Visa de Automóveis Locados. Para tanto, deverá recusar a opção de seguro de danos de colisão (CDW/LDW) ou cobertura similar oferecida. Esse seguro não cobre danos pessoais ou materiais contra terceiros. O que está coberto. O Seguro Visa de Automóveis Locados cobre, até o valor total do carro, danos ou roubo do veículo alugado nos Estados Unidos ou no Canadá. O seguro reembolsa o conserto do carro alugado que tenha sofrido danos ou tenha sido roubado, quando estiver sob a responsabilidade do portador. Os custos cobertos na apólice incluem. Danos. Roubo e despesas correspondentes. Vandalismo intencional. Despesas válidas e documentadas por perda de uso imposta pela locadora do automóvel. O que não está coberto. Qualquer obrigação que o portador assumir em função de qualquer outro contrato. Danos a qualquer pessoa ou propriedade que se encontre dentro ou fora do veículo alugado. Perda ou roubo de objetos pessoais. Responsabilidade civil pessoal. Despesas assumidas, renunciadas ou pagas pela locadora ou sua seguradora. Custos de quaisquer seguros oferecidos pela locadora ou feiras através desta. Uso e operação indevidos do veículo, de maneira contrária aos termos do contrato de locação.Atos intencionais ou perdas causadas por alegação de culpabilidade, ou se o portador for condenado e declarado culpado por corte ou tribunal, e se estiver sob efeito de álcool ou drogas, ou por causa de atividades ilegais ou contrabando.Deterioração do veículo causada por uso normal, deterioração graduais e falhas mecânicas. Mercado De Liniers S.A. . Perdas causadas por insetos ou animais predatórios. Perdas causadas por atos hostis de qualquer natureza (inclusive guerra, invasão, rebelião ou insurreição)Confisco por parte das autoridades. Veículos que não se enquadrem nas definições da cobertura. Veículos alugados por mais de 3. Veículos alugados e dirigidos fora dos 5. Estados americanos ou das províncias canadenses. Quando e em que circunstâncias se aplicam a cobertura do seguro. A cobertura se aplica nos 5. Estados dos Estados Unidos e nas províncias do Canadá, 2. Esta apólice é válida enquanto o automóvel permanecer sob o controle do portador ou sob o controle da pessoa incluída como motorista adicional, conforme contrato de locação entre o portador e a locadora. A cobertura termina quando a agência locadora assumir o controle do automóvel locado. Este seguro cobre períodos de locação de 3. Que tipo de seguro é este. Prestamos Personales En Merlo Buenos Aires . O Seguro Visa de Automóveis Locados oferece cobertura "primária", e o portador não precisa reclamar o pagamento de nenhuma outra seguradora antes de receber os benefícios deste seguro. Que tipos de veículos de locação estão cobertos. A maioria dos veículos alugados está coberta, incluindo certos tipos de veículos de luxo, tais como BMW e Mercedes- Benz. Algumas miniperuas, feitas e projetadas para transportar o máximo de 8 pessoas e utilizadas exclusivamente para transportar passageiros, como a Dodge Caravan, a Plymouth Voyager e a Chevrolet Lumina, também estão cobertas. Os veículos "off road" também estão cobertos, desde que sejam dirigidos em estradas pavimentadas. Define- se "off road" um veículo esportivo, tal como o Jeep Renegade, o Suzuki Samurai e qualquer outro transporte semelhante. Que tipos de veículos não estão cobertos. Alguns veículos de luxo, exóticos e antigos não são cobertos, como por exemplo: Aston- Martin, Bentley, Daimler, De. Lorean, Excalibur, Ferrari, Jensen, Lamborghini, Lotus, Maserati, Porsche e Rolls Royce. Considera- se antigo qualquer veículo com mais de 2. Outros veículos não cobertos são: caminhões, peruas de mais de 8 passageiros, motocicletas, bicicletas motoristas, veículos recreativos trailers ou casas móveis, além de micro- ônibus e pick- ups. Serviço do GCAS - Global Customer Assistance Service. No exterior, onde a Visa estiver presente o portador poderá contar com os seguintes serviços. Assessoria para encaminhamento de emergência médica e legal. Assistência em aviamento de receitas. Serviço de assistência e coordenação médica em caso de internação. Assistência pré- viagem que fornece informações sobre provisões meteorológicas, taxas de câmbio, vistos, vacinas etc. Mensagem de emergência com serviço gratuito de recados, para receber e deixar mensagens urgentes, dia e noite. Coordenação do transporte de documentos importantes que o portador necessite, através de courier. Nota: todos os serviços não caracterizados como gratuitos serão cobrados do associado na fatura mensal. Nem o Bradesco nem a Visa assumem responsabilidade por erros, omissões ou outros atos por parte de médicos, advogados e demais profissionais, por não serem empregados ou contratados dessas instituições. Caso ocorra extravio de bagagem e o transportador não consiga localizá- la, a Visa coordenará o transporte imediato dos artigos de reposição de acordo com as suas especificações. Assistências a Veículos - No Brasil, a mais de 1. Km da residência. Serviço de Socorro Mecânico no local. Garante entrega do veículo até a sua residência. Serviço de Motorista. Se na decorrência de doença grave ou acidente de trânsito o portador ficar impossibilitado de dirigir seu. A prestadora de serviços se responsabilizará pela remuneração diária do motorista, sendo que outras despesas, como alimentação e. Serviço de Reboque. Em caso de pane ou acidente, não sendo possível efetuar reparo no local, o carro do portador. Importante: Este serviço será oferecido uma única vez, por acontecimento. Serviço Veículo de Aluguel. Será permitida a locação de um veículo para o uso local ou retorno ao domicílio, por 3 dias corridos. Se não existir possibilidade de locação ou automóvel disponível, o portador poderá utilizar os serviços de táxi. Serviço de Passagem para Retirada de Veículo Reparado. Caso o veículo do portador tenha ficado para reparo na região em que ocorreu a pane ou o acidente. Esta passagem apenas cobrirá a extensão. Serviço Alternativo de Retorno ao Domicílio. Caso não tenha optado pelo retorno ao domicílio com o veículo de aluguel, será colocada. Serviço de Táxi. Será colocado à disposição do portador um serviço de táxi, quando não existir serviço de locação. Este serviço será. O reembolso dos gastos será mediante apresentação de comprovantes originais até o limite de gastos. Obs.: Se o serviço acima for utilizado em opção ao serviço de veículo de aluguel. Simulador de prestamos caja popular mexicana. La Caja Popular Mexicana cuenta con un crédito para que puedas comprar tu vehículo nuevo o semi nuevo y se llama Crédito Automotriz (también cuenta con su. Préstamos personales baratos ¿Cómo conseguirlos? No se trata de una quimera, aún en tiempos de crisis es posible obtener préstamos personales en buenas. Conoce por qué Caja Popular Mexicana cobra intereses en sus préstamos y hacia dónde se destinan esos intereses. Caja Popular MexicanaAbogados & Notaria Ulises Cabrera participates in the French Dominican Business Forum. On March 2. 3, 2. 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Las sucursales del banco Azteca es uno de los bancos en México que ofrecen una amplia variedad de créditos en diferentes modalidades. Por ejemplo Financiación. ![]() ![]() Muchas son las quejas que se han presentado en contra de la usurera y fraudulenta caja de ahorro y préstamo “CAJA POPULAR MEXICANA. caja de ahorro en. Al mes de septiembre de 1994 había 120 cajas con un total de 300,097 integrantes en la Caja Popular Mexicana (CPM). Modelo credito hipotecario en banco estado de. mexicana prestamos personales prestamo en. casa mexicana 191 en caja popular mexicana. Requisitos prestamo caja popular mexicana,prestamo con asnef sin aval. dinero ya en 24 horas. Un préstamo hipotecario es un producto para comprar. BBVA | ¿Cómo puedo prestarle dinero a un amigo o familiar?Última actualización. Es fácil que nos haya ocurrido en más de un momento que alguien cercano nos pida que le ayudemos, que le financiemos. ![]() ![]() Y también es bastante normal que, al margen de consideraciones éticas, morales o del análisis de la solvencia de la persona y de la viabilidad del préstamo, nos deje paralizados el no saber cómo dar forma a esta operación. Por ello hoy os vamos a explicar cómo puedes prestarle dinero a un amigo o a un familiar. ![]() Lo primero que debemos tener en cuenta es de qué no estamos hablando, para no mezclar realidades que, sí bien son similares, nada tienen que ver: No nos referimos a donaciones. Tampoco hablamos de esos pequeños micropréstamos que muchas veces tienen más de donación que de otra cosa, y que se sustancia con esa frase de “ya me lo devolverás cuando puedas”.¿Por qué debemos ser cuidadosos con los préstamos entre particulares? Una vez tenemos claro que lo que queremos hacer es un verdadero préstamo entre particulares, es decir, la cesión de capitales propios a un tercero, con la obligación de devolverlos, tenemos que identificar claramente los rasgos de la operación, que en esencia son los siguientes: Los sujetos que intervienen en la operación: prestamista, que es el que presta, prestatario, el que recibe y se obliga a devolver y posibles garantes a título personal (en los préstamos entre particulares no suele ser frecuente la garantía real, inmobiliaria o prendaria, y en cualquier caso daría para otro artículo). ![]() La cantidad que se presta. El plazo de devolución, así como la forma en que se va a realizar (todo junto al final, en cuotas mensuales, etc.). Los intereses o comisiones que se cobren. Nuestro consejo es que, una vez realizado, todo esto se plasme por escrito en un contrato, pero ¿por qué? Para evitar que Hacienda pueda considerar que estamos ante una donación, en cuyo caso estaría sujeto al Impuesto de Sucesiones y Donaciones, con la consiguiente factura fiscal, agravada en muchas ocasiones por el olvido de no liquidarla. Para, en su caso, poder reclamar judicial o extrajudicialmente, las cantidades adeudadas. Y en general, para explicar nuestros movimientos de fondos ante cualquier requerimiento informativo de una Administración Publica o de un Juzgado. Dando forma al contrato de préstamo entre particulares.Una pregunta habitual es, si es necesario que haya un tipo de interés en los contratos entre particulares, entre familiares o amigos.La respuesta es no, pueden ser prestamos a título gratuito (sin perjuicio de toda la normativa relacionada con las operaciones vinculadas).Si incluimos intereses, en ese caso debemos recordar que el que los ingresa debe declararlos en en el IRPF y el que los abona debe hacer una retención a cuenta, pero tal y como decimos, no es en absoluto necesario.Igual te interesa…La otra pregunta habitual es si debe firmarse en documento público, en una escritura notarial, o vale en documento privado. Mini Creditos Rapidos Por Internet Gratis ahí. Lo cierto es que no es necesario que sea en escritura, pero suele ser conviente al poder contar así con el asesoramiento notarial, los modelos de préstamo que éste nos puede aportar, etc.Además, el hacerlo en documento público tiene otras ventajas: De cara a posibles reclamaciones es más fácil de empezar en los juzgados. Consta de un modo inequívoco la identidad de las partes, sus manifestaciones y lo que es muy importante, fecha. El tema de la fecha es importante, para poder acreditarlo ante Hacienda y ante terceros, pero si lo hacemos en documento privado, se va a poder constatar si cumplimos con la última parte de la formalización de nuestro préstamo, que es presentarlo ante la Oficina liquidadora de nuestra Hacienda autonómica (muchas de ellas están sitas en los mismos Registros de la Propiedad). Estamos obligados a ello, pero tranquilos, que estos préstamos están exentos del Impuesto de Transmisiones y Actos Jurídicos Documentados, por lo que es un mero trámite,obligado, pero trámite sin coste. Un consejo adicional es que junto con el préstamo documentemos los medios por los que lo hemos hecho efectivo (una copia de la trasferencia, del ingreso en cuenta, de un cheque bancario), lo que siempre será mejor que una entrega en efectivo. La solución alternativa pasa por el Banco y los préstamos pignoraticios. Como veis, hay dos ejes fundamentales a la hora de montar un préstamo entre particulares: evitar que lo consideren una donación y documentarlo del mejor modo posible para una hipotética reclamación. Aun no siendo especialmente complicado, especialmente si lo hacemos a través de una Notaría, es posible que haya quien pretenda evitar todo el papeleo y, especialmente, el seguimiento de los cobros, y para ello encuentre una solución intermedia. Nos estamos refiriendo a un préstamo pignoraticio. El esquema es sencillo. El dinero no lo vamos a prestar nosotros, lo va a prestar un banco, en las condiciones que se convengan. Para conseguir que estas sean lo más ajustadas posibles, el potencial prestamista que no va a serlo pone como garantía del préstamo un depósito por idéntico importe. El banco cobra el préstamo como cualquier otro, y en el caso de que se impague puede ejecutar la garantía cancelando el préstamo restante contra el depósito.¿Qué conseguimos de esta manera? Prestamistas De Dinero RapidoToda la documentación y la mecánica de cobros del préstamo se articula mediante una empresa especializada, nos desentendemos de ella aunque luego podamos aprovecharla. El Valor De La Confianza . La absoluta periodicidad y rigor en el cobro de las cuotas del préstamo nos ayudan a ir rebajando riesgo.En el caso de que nos ejecuten el préstamo y perdamos el depósito nunca superará la perdida que hubiese podido producirse con un préstamo directo. En el caso de que perdamos todo o parte del depósito por el incumplimiento del deudor podemos hacer uso de los documentos del banco y de las acciones judiciales del mismo contra el deudor, ya que nos subrogaríamos en su posición. Seguramente sea un poco más caro que un préstamo directo entre particulares, pero el coste efectivo disminuye si renunciamos a remunerar nuestro depósito, ya que al nulo riesgo se le añade la captación y bloqueo del deposito para la entidad financiera. Debemos tener en cuenta que, en ocasiones, por mucho que garanticemos con un depósito una operación de este modo, algunos bancos no la admitirán, especialmente si no somos clientes de ellos previamente, para evitar cualquier contingencia relacionada con blanqueo de capitales, rescisiones de acreedores, provisiones de insolvencia por operar con clientes quebrados, etc. Comunicación corporativa. Prestamos De Dinero En LineaConoce las claves sobre cómo gestionar los préstamos de dinero entre familiares. Te cuento cómo hacerlo de forma legal y debidamente documentado. · Consiste en la prestación de dinero entre dos personas o. aunque se puede hacer de forma. dificil y no cuento con el dinero. Busco un prestamista. ![]() El Banco Central de la República Argentina (BCRA) ofrece un completo comparador de creditos prendarios donde se puede comparar entre las distintas entidades los. · El presidente del Nuevo Banco del Chaco, Rafael González, junto al director Juan Meana y el gerente de Negocios, Omar Quirelli, celebraron este viernes la. Ventajas de los créditos prendarios 0. El Nuevo Banco del Chaco, por. Afluenta Ahorros American Express Bahía Creditos BancaClub Banco BBVA Banco Bica Banco. El Nuevo Banco del Chaco constituye el referente esencial del proceso de. Toda la oferta de Creditos y Prestamos. Características de los créditos Prendarios. Prestamos de dinero al instante en bogota colombia Encontrá autos con creditos prendarios en Tucumán. Catamarca; Chaco. Creditos Prendarios. Nuevo Banco de. · Ante el inicio del nuevo sistema. las que podrán variar de acuerdo a cada banco. por ejemplo para créditos prendarios o personales. 8. 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DNI, la fotocopia de un servicio a nombre del solicitante a fin de comprobar domicilio y las fotocopias de los últimos tres recibos de haberes. La otra alternativa presentada por los préstamos personales del Nuevo Banco del Chaco son los destinados a empleados de la administración pública provincial, cualquiera sea. Estos préstamos ofrecen plazos de financiación hasta en 4. Los préstamos personales del NBC destinados a empleados de la administración pública provincial han sido pensados para que el solicitante los destine al fin que desee, ya sea para el consumo, el saldo de dudas anteriores o para salir de apuros de salud. Los requisitos para la adquisición de estos créditos son: – Ser menos de 8. Presentar la fotocopia de la primera y segunda hoja del DNI– La fotocopia de los tres últimos recibos de sueldo.– La fotocopia de alguna factura de algún servicio a nombre del solicitante. ![]() Los préstamos personales del Nuevo Banco del Chaco presentan una tercera y última opción dentro de esta línea crediticia, dicha opción esta destinada a empleados del sector privado y de municipio en convenio con el banco que perciban sus haberes por de los planes ofrecidos por el NBC.Estos créditos son financiados hasta en 4.Los préstamos personales del Nuevo Banco del Chaco son una de las ofertas crediticias de esta institución, junto con los préstamos a corto plazo del Nuevo Banco del Chaco, los préstamos para empresas y los préstamos para PYMES. Y Si Me Prestas Dinero Frozen . Pedí tu Súper Préstamo de hasta $500.000 en hasta 72 cuotas a tasa fija y en pesos. Obtené tu pre-aprobación telefónica en menos de 24 hs. Diarios De ChacoComo invertir en Cetes¿Alguna vez has pensado en comprar CETES? Esta vez el equipo de e. Me Bursátil se dio a la tarea de encontrar la información necesaria para que tu conozcas lo bueno y lo malo de invertir en instrumentos de bajo riesgo en el mercado bursátil mexicano. Ya hablamos aquí sobre que son los CETES (certificados de la Tesorería). Son instrumentos de inversión en un plazo corto las cuales pueden comprarse a personas físicas y/o empresas en cualquier institución bancaria. Algo negativo de los CETES es el porcentaje de rendimiento que se obtiene anualmente. CETES Directo : Mucho ruido. El ABC para invertir en CETES Directo. espero poder comentar algo mas de mi experiencia en cetesdirecto en un futuro. Mi experiencia de contratación. En fin, e recortado mis gastos y puedo ahorrar dinero semanal, me interesa invertir mi dinerito en CETES. Te explicaré mi experiencia con cetesdirecto según lo que he leído. al invertir en cetes no tienes que hacer declaración a hacienda o algo así?? Mi experiencia en cetesdirecto.com. cosa que se valora ya que en el caso de un banco se tiene que invertir tiempo para poder abrir una cuenta de inversiones. · · Conoce cómo sacar mayores ventajas al invertir en valores gubernamentales a través de Cetes Directo; este instrumento de ahorro es de los más seguros en. ![]() Invertir en cetes es una de las inversiones más seguras que podras hacer. Yo la he usado y puedo decirte que mi experiencia fue increíble. Cetesdirecto ha desarrollado para ti un nuevo medio por el cuál puedes operar tu cuenta. Ahora, desde tu dispositivo móvil puedes comprar y vender Instrumentos. Hasta el momento te platicamos como acceder a CETES Directo la cual es la. Como invertir mi. Utilizamos cookies para ofrecer una mejor experiencia al. Cetes Banxico![]() Es bajo y sin olvidar que a esto aún se le descuentan 6. Algo muy positivo de estos certificados es que al ser instrumentos que son respaldados por el gobierno están protegidos contra la volatilidad al ser de bajo riesgo.¡Perfecto ya conoces los “pros” y “contras” de invertir en CETES! Ahora vamos a explicarte como empezar tu aventura en estos certificados del gobierno de México. · Al adquirir un Cete, o Certificado de la Tesorería, le prestas dinero al Gobierno el cual te paga con intereses. Conoce cómo invertir en ellos. Actualmente hay 3 tipos de opciones para registrarte en la compra de CETES: Por teléfono. En esta opción un ejecutivo te asistirá en tu travesía en la compra de CETES el teléfono al que puedes llamar es: 0. Por Internet. El gobierno ha creado un portal para que te informes sin necesidad de perder mucho tiempo; ingresando al portal www. En una Sucursal. Si eres de las personas que les gusta hacer las cosas “en vivo” puedes acudir a una filial autorizada por Bansefi o Banjercito y poder firmar tu contrato de manera presencial, posteriormente llamaras a atención a clientes y se te activara tu cuenta. Como vez, se han creado muchas plataformas para todas las necesidades, ahora que sabes cuales son las 3 opciones te vamos a orientar ¡un poco más! Si contratas por Internet te recordamos que existen 2 tipos de contrato (una vez ya registrado) logeate con tu usuario y contraseña, te pedirán que proporciones tus datos de contratación, una vez terminado esto te darán 2 opciones para tu contrato las cuales son: Contratación FIELContratación Express. Contratación FIEL Si elijes esta opción será necesario tener la Firma Electrónica Avanzada (FIEL), así mismo, tu RFC y nombre, numero de la cuenta bancaria a la que deseas vincular a CETES Directo y así empezar a realizar operaciones. Contratación Express. En esta modalidad la única restricción es que los depósitos a la cuenta CETES Directo estarán topados hasta 3mil UDIS mensuales, es decir, unos 1. Recuerda siempre leer tu contrato y anexos. Una vez elegido tu contrato es hora de armar lo que llamamos “portafolio”. Existen 1. 8 instrumentos para estos bonos de deuda emitidos por el Gobierno Federal, cada instrumento tiene diferentes condiciones y plazos: Cetes a 2. Bonos con tasa fija a 3, 5, 7, 1. Bondes a 1 y 5 años. Udibonos a 3, 5, 1. NAFDIARecuerda que al comprar CETES nuestro rendimiento lo veremos en un plazo largo, es por eso que antes de invertir tu dinero en CETES te recomendamos pensarlo 2 veces, ya que existen mas tipos de inversiones con mas rendimientos, pero implican mas riesgos. Hasta el momento te platicamos como acceder a CETES Directo la cual es la plataforma que se encarga de estos certificados de Tesorería, estoy seguro que te estas preguntando ¿y que necesito, cuánto dinero? Cada Institución Financiera (Banco) cuenta con diferentes opciones para este tipo de inversión, lo que hace diferente a cada Banco de otro es el monto de apertura, los cuales son desde 1 mil pesos y la más regular de 1. Qué Instituciones financieras te recomendamos? Las instituciones “Banamex, Banorte, Banjercito, Ixe, Santander y Scotia. Bank” te las recomendamos debido a que te dan muchos esquemas exentos del mayor número de comisiones y el pago de anualidad como las que cobran en sus tarjetas de crédito. No te recomendamos: “Banco del bajío, Inbursa, Bancomer, HSBC, Bansefi” ya que ellos en sus esquemas te incluyen obligatoriamente la cuota anual y sus comisiones son muy elevadas. En resumen: Invertir en CETES es invertir a largo plazo para poder ver una rendimiento “decente”, no tiene volatilidad, lo cual quiere decir que no hay mucho riesgo. Para comprar CETES se requiere un capital mínimo de 1. Cualquier banco nos puede otorgar una cuenta para abrir un contrato en CETES Directo. Como cada artículo te comentamos que si tienes alguna pregunta o comentario es bienvenida, si tienes dudas un asesor con gusto te ¡responderá! Cómo invertir en cetes y donde hacerlo¿Qué son los Cetes? Los cetes o Certificados de la Tesorería son instrumentos de deuda pública que emite el Gobierno Mexicano. Lo hace para captar recursos de inversionistas locales y extranjeros. Esta es una actividad que realizan prácticamente todos los países del mundo incluyendo a Estados Unidos. El objetivo es contar con fondos para realizar inversiones internas y aumentar el Producto Interno Bruto. El emisor de los cetes es la Secretaria de Hacienda y Crédito Público o SHCP como represéntate del Gobierno. Ya que son emitidos por el gobierno de México los cetes se consideran instrumentos de inversión muy seguros. La posibilidad de que México no cumpla con su obligación de pago es mínima, por lo cual no hay riesgo inherente. A mi parecer el único riesgo real que enfrenta un inversionista es el costo de la oportunidad del cual hablare en al final de este artículo. Para simplificar las cosas diré que el cete es como un pagare con un valor nominal de 1. Es decir, que al comprar un cete tú le estas prestando dinero al Gobierno y él se compromete a regresarte el valor de 1. Los plazos que manejan los cetes para el pago son 1 mes, 3 meses, 6 meses y un año. Además de los cetes existen otros instrumentos de deuda pública que emite el Gobierno de México como son los Bonos, Udi. Bonos y Bondes. De todos los anteriores los cetes son los más sencillos de operar es por eso que si estas empezando te recomiendo invertir en cetes.¿Cómo gano dinero al hacer una inversión en cetes? El funcionamiento de los cetes es muy sencillo. Al tipo de operación que vamos a describir se le conoce “descuento”. Anteriormente dijimos que el valor nominal de un cete es $1. Para explicar cómo puedes ganar dinero invirtiendo en cetes vamos a hacer un ejercicio. Supongamos que tienes $1. Con esos $1. 0 mil pesos puedes comprar 1. Al terminar los 2. Es decir que te dará $1. Tu ganancia la diferencia, $4. La tasa de retorno anualizada se calcula haciendo la siguiente operación(Valor Nominal – Valor de Compra / Valor de Compra) * 1. Se multiplica por doce ya que un año tiene 1. Si la inversión fuera a 3 meses entonces se multiplicaría por 4 ya que el año tiene 4 periodos de 3 meses. En este caso la tasa de retorno anualizada es de 4. Esto decir que si dejaras el dinero un año reinvirtiéndose en cetes terminarías con ganancias un poco mayores de $4. Estoy simplificando el resultado, cuando digo que será mayor se debe al interés compuesto.¿De qué depende la tasa de retorno de los cetes? El precio de venta de los cetes o lo que es lo mismo la tasa de descuento se determina atreves de una subasta. Todos los martes de cada semana el Banco de México realiza una subasta para determinar el mejor precio de venta de los cetes. La cantidad de cetes subastados depende del dinero que el Gobierno requiera en ese momento. El precio final está en función de la demanda y la oferta. En la subasta el Gobierno dice “necesito tanto dinero, ¿Quién me ofrece la tasa más baja?” después los inversionistas hacen sus ofertas. El monto de las ofertas depende tanto de factores internos del país como de factores externos. Otro factor a considerar es el plazo. Mientras mayor sea el periodo de pago mayor será la tasa de retorno y mayor la ganancia que puedes esperar. Esto es muy fácil de entender. Cuando compras cetes estas dando tu dinero al Gobierno, dinero que no vas a poder disponer hasta que se cumpla el plazo de pago. Estar sin tu dinero un mes parece fácil, pero imaginar estar sin él 1 años es más complicado y menos atractivo para cualquier inversionista. Para compensar esta falta de atracción a mayor plazo siempre o casi siempre la tasa que se pagará será mayor. Digo que casi siempre será mayor ya que hay que considerar otros factores. Más adelante veremos un escenario real en donde esto no se cumple.¿Por qué está aumentando la tasa de retorno de los cetes? Hace unos años la tasa de retoro de los cetes a 2. Actualmente al momento de escribir este artículo la tasa de los cetes es de 5. Sin duda una tasa más interesante para invertir. Veamos por qué esta pasando esto. México no está solo en el mundo. Todos los países emiten sus propios títulos de deuda pública y compiten por atraer a los inversionistas. Tu como inversionista lo que quieres es ganar dinero, por lo mismo vas a poner tu dinero en el país donde más puedes ganar con el menor riesgo posible. Este punto es importe. Supongamos que tanto Estados Unidos y Mexico ofrecen una tasa de interés del 3%. Los inversionistas no lo pensaran dos veces e invertirán todo su dinero en Estados Unidos. Simplemente porque su riesgo países es mucho menor al de México. Para que México pueda atraer a esos inversionistas debe pagarles más. A partir de la última crisis financiera en Estados Unidos, muchos países disminuyeron la tasa de interés con la intención de hacer más baratos los créditos y de esta manera incentivar el consumo y la producción del país. Algunos países incluso llegaron a tener tasas de interés negativa, es decir que si tenías dinero ahorrado no solo estaba perdiendo el valor por la inflación sino que también el Gobierno o los bancos te estaba quitando dinero en lugar de pagarte. Tener una tasa de interés negativa no es atractivito para los inversionistas. Es por eso que en ese momento Mexico era atractivo con una tasa de 3%. Pero en los últimos años Estados Unidos ha empezado a recuperarse de la crisis y por lo mismo la FED a decidió aumentar las tasas de Estados Unidos. Con este aumento se ha dado una migración de inversiones hacia Estados Unidos y otros países. La única opción de Mexico es aumentar la tasa de interés para seguir siendo atractivo.Es por eso que actualmente la tasa es mayor. Prestamos En San Luis Potosi Sin Comprobante De Ingresos . Esta es la tabla de tasas de retorno de los cetes al día 2. Como puedes ver pasa algo extraño. La tasa para el plazo de 1 años es menor a la tasa para el plazo de 6 meses. La explicación que yo me doy es que al haber tanta incertidumbre con la llegada de Trump a la presidencia las personas prefieren invertir a mediano plazo. De esta forma si el 1 de enero de 2. México se ve obligado a subir de nuevo las tasas, podrán tener su dinero disponible para invertirlo a una tasa mayor o salir huyendo del país.¿Vale la pena invertir en cetes? La respuesta a esta pregunta es: ¿depende? Depende de tus objetivos y de tu horizonte de inversión. Sin duda en el mercado hay otras formas de invertir tu dinero que te darán más ganancias. Por ejemplo, los fondos de inversión. Sin embargo, difícilmente podrás conseguir una inversión tan segura como es invertir en cetes. Para saber cuánto estas ganando realmente debes considerar la inflación y los impuestos. La inflación se refiere a cuanto sube el precio de los bienes. Su efecto es que el dinero pierde valor con forme pasa el tiempo. Te voy a dar un ejemplo. Hoy tienes 1. 00 pesos y puedes comprar 1. Dentro de un año tendrás los mismos 1. La cantidad de dinero sigue siendo la misma pero su valor a disminuido. Entonces, si la inflación esperada para México en el 2. ISR sobre intereses son de 0. Puede parecer poca y lo es, pero esto no significa que sea mala. Yo he utilizado las inversiones en cetes a 2. Solo piensa que el dinero que tienes parado en tu cuenta de banco no está generando ninguna ganancia, muy al contrario, está perdiendo el 4% de su valor todo los años. Algunas estrategias de inversión sugieren que debemos diversificar nuestras inversiones para disminuir el riesgo. En este sentido tener una posición en cetes a 2. También si esta empezando a aprender a invertir te recomiendo invertir en deuda pública como los cetes.Despues puedes buscar instrumentos con mayor riesgo.¿Cómo invertir en cetes? Prestamos Banco De Credito . Si te preguntas ¿Dónde invertir en cetes?La respuesta es muy sencilla.Aunque todos los bancos manejan inversiones en cetes es mejor hacerlo directamente con el dueño de los cetes, sí directo con el gobierno. De esta forma evitas pagar comisiones y tus utilidades serán mayores. El gobierno de México ha creado la plataforma de inversión Cetes. Directo en donde de forma fácil y rápida puedes abrir una cuenta para invertir en cetes. Yo la he usado y puedo decirte que mi experiencia fue increíble. Todas las operaciones las puedes realizar en la página sin necesidad de ir a un banco o marcar a una operadora. En Cetes. Directo puedes invertir desde 1. Ademas de ganar algo de dinero estaras manteniendo el valor de tu dinero. Si tienes un ahorro pequeño y te preguntas ¿en qué invertir 5. En qué puedo invertir 1. Cetes. Directo es una opción sencilla y buena. El único requisito es estar dado de alta en Hacienda. Si cuentas con tu firma electrónica FIEL puedes realizar la contratación por internet sin tener que acudir a una sucursal. En la página también cuenta con material didáctico que te permitirá calcular tus ganancias o aprender como comprar cetes. Si te ha gustado y lo encuentras útil síguenos y comparte. También puedes dejarnos un comentario, nos encantaría escuchar tu opinión. |
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